Cuando pides un crédito en Colombia, es posible que te encuentres con dos términos que suenan parecido pero no son lo mismo, garantía crediticia y seguro de crédito. Saber la diferencia te ayuda a entender qué estás contratando, cuánto pagas y por qué.
Los dos existen para darle respaldo a un préstamo, pero funcionan de forma distinta, tienen costos distintos y los cubre una entidad distinta. A continuación te explicamos cada uno con claridad.
¿Qué es un seguro de crédito?
Un seguro de crédito es un producto de una compañía aseguradora. Funciona como cualquier otro seguro: pagas una prima y, si ocurre un evento específico, la aseguradora responde.
En Colombia, el tipo de seguro de crédito más común que encuentras como persona natural es el seguro de vida deudor. Este seguro cubre tu deuda si falleces o quedas en incapacidad total y permanente. Es decir, si algo grave te pasa, la aseguradora paga lo que debes.
Algunos aspectos importantes del seguro de crédito:
El costo es una prima que se cobra de forma periódica, generalmente cada mes, y puede estar incluida dentro de la cuota de tu crédito sin que te lo expliquen con claridad. Las aseguradoras que ofrecen estos productos están vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). El seguro no cubre el impago voluntario, es decir, si simplemente dejas de pagar porque no tienes dinero, el seguro de crédito no actúa.
¿Qué es una garantía crediticia?
Una garantía crediticia, también llamada servicio de fianza, es un respaldo que le da una entidad especializada a la entidad que te presta el dinero. Esa entidad garantiza que, si no puedes pagar, ella responderá por ti ante quien te dio el crédito.
En Colombia, este servicio lo ofrecen compañías como FIGARANTIAS. No somos un banco, no somos una aseguradora y no somos una entidad de cobro. Somos una entidad que ofrece el servicio de fianza.
Algunos aspectos importantes del servicio de fianza:
El costo se paga una sola vez, en el momento en que te desembolsan el crédito. No es una prima mensual. El valor corresponde a un porcentaje sobre el monto del crédito que te aprueban. La garantía crediticia le da respaldo a la entidad que te presta, lo que le permite revisar tu solicitud con criterios más amplios, incluso si no tienes un codeudor o si tu historial crediticio no es perfecto. Si la entidad que te prestó cobra la garantía porque dejaste de pagar, FIGARANTIAS responde por esa deuda, pero luego tiene el derecho de gestionar el recaudo contigo directamente.
¿Cuál es la diferencia concreta?
La diferencia más importante está en para qué sirve cada uno y cuándo actúa.
El seguro de crédito actúa cuando ocurre un evento específico como muerte o incapacidad. La garantía crediticia actúa cuando se presenta el impago, es decir, cuando dejas de pagar las cuotas del crédito.
El seguro de crédito es un contrato entre tú y una aseguradora. La garantía crediticia es un contrato entre FIGARANTIAS y la entidad que te prestó el dinero, aunque el costo lo asumes tú como titular del crédito.
El seguro de crédito te protege a ti o a tu familia en casos extremos. La garantía crediticia protege a la entidad financiera frente al riesgo de que no pagues, y al mismo tiempo hace posible que más personas accedan al crédito.
¿Por qué es importante que conozcas esta diferencia?
Porque cuando firmas un contrato de crédito, tienes derecho a entender qué incluye cada cobro. Si dentro de tu crédito hay un seguro de crédito, tienes derecho a saber qué cubre y cuánto vale. Si incluye un servicio de fianza como el de FIGARANTIAS, tienes derecho a saber para qué sirve y cómo funciona.
En Colombia, la Ley 1266 de 2008 reconoce el derecho de los usuarios financieros a conocer la información relacionada con sus obligaciones. Esto incluye los productos adicionales que se contratan con el crédito.
Conocer lo que firmaste no es solo una ventaja, es un derecho.
¿Tienes un crédito con respaldo de FIGARANTIAS?
Si tu crédito incluye el servicio de fianza de FIGARANTIAS y tienes preguntas sobre cómo funciona, puedes contactarnos directamente. Estamos presentes en más de quince departamentos de Colombia y atendemos a través de nuestros canales digitales.
Entender tu crédito es el primer paso para manejarlo bien.
