Cuando las entidades generadoras de crédito (bancos, cooperativas, fintechs, fondos de empleados) definen sus objetivos anuales, dos metas suelen entrar en tensión, aumentar la colocación de crédito para impulsar el crecimiento y, al mismo tiempo, disminuir las perdidas esperadas de cartera.
Alcanzar la meta de colocación a menudo exige flexibilizar el perfil de riesgo. Por otro lado, un control del riesgo estricto puede frenar el crecimiento, dejando dinero sin prestar y oportunidades de negocio sobre la mesa. Hallar el punto medio es una decisión estratégica respaldada por herramientas sólidas.
El riesgo de crecer rápido o lento
Las entidades generadoras de crédito saben que la aprobación de un crédito implica una evaluación minuciosa. Un error común es ver el riesgo y el crecimiento como una balanza de suma cero, si uno sube, el otro baja.
Riesgo de Aprobación Cautelosa: Al ser excesivamente prudentes, las entidades dejan de aprobar créditos a segmentos que, aunque tienen un riesgo marginalmente mayor, representan un volumen importante de mercado. Esto limita la capacidad para aumentar la colocación de crédito en Colombia.
Riesgo de Morosidad: Aumentar la colocación sin una garantía crediticia sólida o un respaldo adecuado expone la cartera a un aumento de la morosidad e impago. El costo de la provisión y el deterioro de la cartera impactan directamente la rentabilidad.
La clave crear un ecosistema que permita aprobar más, reduciendo disminución de perdidas esperadas por el posible impago.
Redefiniendo el apetito de riesgo con respaldo
La forma tradicional de mitigar el riesgo es subiendo las tasas de interés o exigiendo colaterales costosos y lentos. Sin embargo, existe una alternativa de gestión de riesgos que está transformando la capacidad de colocación de crédito, las garantías créditicias.
Cuando una entidad cuenta con el respaldo de un fondo de garantias, el panorama de riesgo cambia drásticamente.
- Aprobación más ágil: La entidad puede aprobar créditos de forma más rápida y tranquila, sabiendo que, en caso de impago, existe un tercero que respalda el valor del saldo del crédito. Esto permite agilizar procesos sin comprometer la salud financiera.
- Protección de la cartera: Contar con un fondo de garantías externo significa que el capital de la entidad está protegido. El crecimiento se puede acelerar sin la preocupación constante de que un aumento en el volumen de cartera implique automáticamente un aumento proporcional en el riesgo de pérdida.
- Crecimiento sostenible: Al desvincular una porción del riesgo de su balance interno, la entidad puede enfocarse en alcanzar sus metas de colocación de crédito, manteniendo a la vez, indicadores de riesgo bajo control.
FIGARANTIAS su Aliado para crecer con tranquilidad
En este contexto, FIGARANTIAS se posiciona como una pieza estratégica para las entidades generadoras de crédito (bancos, fintechs, cooperativas, etc.) que buscan el equilibrio perfecto.
En FIGARANTIAS ofrecemos un servicio de garantías crediticias digital que funciona como un fondo de garantías para sus operaciones. Al asociarse con nosotros, sus clientes directos son quienes asumen el valor de la fianza, permitiendo que su entidad.
Minimice la pérdida de cartera: Contando con un respaldo real ante el riesgo de impago.
Impulse el crecimiento: Permitiendo a sus equipos de riesgo aprobar a un segmento de clientes que antes era considerado de mayor riesgo, contribuyendo directamente a aumentar la colocación de crédito en el mercado.
La meta de colocación y el control del riesgo no tienen por qué ser enemigos. Con la tecnología y el respaldo adecuado, pueden convertirse en los aliados más fuertes para el crecimiento sostenido de su entidad en Colombia.
